¿Qué es una crisis financiera?

Toda crisis financiera afecta a amplios grupos de la sociedad, desde trabajadores y ahorristas hasta inversionistas, empresarios, bancos y gobiernos. Cuando ocurre una crisis financiera, como la crisis del peso a finales de 1994, el sistema financiero nacional pierde credibilidad y valor. En esta guía te enseñaremos ¿cómo salir de una crisis financiera tanto en el hogar como en una empresa?

Las consecuencias de una crisis financiera son devastadoras y pueden terminar generando una crisis económica. Cabe remarcar que ambas son diferentes, mientras la crisis financiera es a largo plazo y afecta a los indicadores económicos, la crisis económica compromete la liquidez a corto o mediano plazo.

Definición de crisis financiera

Una crisis financiera se caracteriza por episodios repentinos de alta volatilidad en los mercados financieros, ocasionados por problemas de liquidez e insolvencia entre los participantes. Esto provoca una rápida pérdida de valor en los activos financieros, con impactos decisivos y consecuencias negativas en la actividad económica y financiera, llegando incluso a desequilibrar la oferta y la demanda de activos financieros.

Las crisis financieras afectan tanto a los mercados como a las instituciones financieras y suelen estar originadas por problemas en el sistema bancario, en los mercados de divisas, en la bolsa de valores, en la cotización de acciones, en la deuda pública o en la capacidad de pago de un país o mercado específico. 

Además, la crisis financiera puede extenderse de un país a otro, alterar la economía monetaria y originar desequilibrios en el tipo de cambio. Un ejemplo conocido en México fue la crisis del peso en 1994, desencadenada por la falta de reservas internacionales y un déficit de cuenta corriente financiado por capitales extranjeros de corto plazo. Esta crisis no solo generó incertidumbre política sino que también provocó la devaluación del peso mexicano.

¿Qué tipos de crisis financieras existen?

La crisis financiera se puede clasificar en tres categorías principales: crisis bancaria, crisis de deuda interna o externa, y crisis cambiaria.

Crisis bancaria

Ocurre cuando uno o varios bancos enfrentan graves problemas de liquidez o insolvencia simultáneamente. Esta situación puede generar quiebras, retiros masivos de depósitos por parte de los clientes, o una interrupción del crédito que afecta  a toda la economía del país. 

Crisis de deuda interna o externa

Se presenta cuando un país no puede cumplir con sus obligaciones de pago de deuda, ya sea emitida en moneda nacional o en moneda extranjera. Esto conduce a incumplimientos, reestructuraciones de deuda y graves consecuencias económicas y financieras, ya que los países deben ajustar sus políticas internas para obtener más recursos. 

Crisis cambiaria

Sucede cuando la moneda experimenta una devaluación rápida ante la pérdida de confianza por parte de los inversores, lo que desencadena una fuga de capitales  y aumenta la inestabilidad económica y financiera. Mantener una paridad estable en el tipo de cambio nacional se vuelve difícil en este escenario.

¿Cómo afecta una crisis financiera?

Una crisis financiera puede tener efectos diversos y significativos tanto a nivel individual como a nivel nacional. En general, estos efectos se caracterizan por un aumento del riesgo y la incertidumbre, así como por el encarecimiento del crédito y una posible pérdida de calidad de vida. A nivel nacional, puede desencadenar una recesión económica y una depresión que paralice la actividad económica.

¿Cuáles son las consecuencias de una crisis financiera?

• Ciudadanos: sufren pérdida de empleo, reducción de ahorros, disminución de ingresos y aumento del endeudamiento. 
• Empresas: enfrentan quiebras, pérdidas financieras, despidos masivos, disminución de inversiones  y dificultades para cumplir pagos de deuda. 
• Bancos e instituciones financieras: pueden declarar quiebras, reducir el crédito disponible y requerir la intervención del gobierno para estabilizarse. 
• Inversores y mercados financieros: colapso de los precios de activos, pérdidas masivas y alta volatilidad de los mercados. 
• Gobiernos: aumento del déficit fiscal y la deuda pública lo que puede llevar a la implementación de medidas de austeridad. 
• Economía nacional: recesiones y parálisis de la actividad económica, disminución del comercio internacional y caída de la inversión extranjera.
• Sociedad: aumento de la pobreza y otros problemas sociales, como la delincuencia y los saqueos. 

¿Cómo salir de una crisis financiera?

Después de saber qué es una crisis financiera, es importante comprender que es posible superar tanto una crisis financiera a nivel personal como empresarial. En el caso de crisis a nivel nacional, como las bancarias o cambiarias, los gobiernos han tenido que implementar las siguientes medidas:

• Estabilizar el sistema financiero: inyectar capital en los bancos solventes, asegurar los depósitos bancarios para prevenir retiradas masivas y proporcionar liquidez al sistema.
• Cambiar la política monetaria: bajar las tasas de interés para incentivar la obtención de préstamos y la inversión, y comprar activos financieros para inyectar liquidez en la economía.
• Intervenir la política fiscal: aplicar programas de gasto público, reducir impuestos y ofrecer subsidios para mitigar el impacto en los desempleados.
• Reestructurar la deuda: negociar con acreedores para reprogramar pagos e implementar moratorias de pagos. 

¿Cómo salir de una crisis financiera en el hogar?

Una crisis financiera personal o familiar puede provocar inestabilidad financiera debido a problemas económicos como la falta de un presupuesto, gastos innecesarios, exceso de deudas, falta de pagos, incapacidad de ahorrar o ingresos insuficientes. Algunas medidas para salir de una crisis financiera en el hogar son: 

• Priorizar el pago de deudas, comienza pagando las más pequeñas y luego las más grandes.
• Elabora un presupuesto mensual para organizar tu dinero. 
• Busca nuevas fuentes de ingreso.
• Vende las pertenencias que ya no necesites. 
• Evita gastos innecesarios. 

¿Cómo salir de una crisis financiera en una empresa?

Es posible superar una crisis financiera en una empresa implementando un plan de reestructuración financiera efectivo que incluya las siguientes medidas:

• Reducir gastos y costos operativos.
• Mejorar las estrategias de márketing para atraer nuevos clientes.
• Buscar nuevas fuentes de financiamiento y patrocinadores.
• Negociar mejores precios con los proveedores.
• Reestructurar deudas con acreedores.
• Optimizar la gestión del flujo de caja. 
• Potenciar las líneas de negocio más rentables. 

Es importante estar preparado para reconocer los signos previos a una crisis financiera, como la falta de coordinación en el sistema financiero, problemas de solvencia bancaria, reducción inesperada del crédito privado, retiradas masivas de depósitos o problemas de liquidez tanto empresariales como familiares.

Fuentes

1. Ceupe (25 de enero de 2023) «Crisis financiera: Qué es, causas y consecuencias». European Business School. Consultado el 16 de junio de 2024.
2. De Lucca, Omar (22 de julio de 2023) «Crisis financiera vs. crisis económica: diferencias y semejanzas». Ámbito. Consultado el 16 de junio de 2024.
3. GBM Academy (25 de enero de 2023) «Crisis financiera personal: ¿cómo salir de ella?». Finanzas personales. Consultado el 16 de junio de 2024.
4. Iriondo, Jon (19 de noviembre de 2019) «Crisis bancaria». Economipedia. Consultado el 16 de junio de 2024.
5. Konfío (1 julio de 2020) «Cómo superar una crisis financiera en tu negocio». Finanzas para pymes. Consultado el 16 de junio de 2024.
6. Rivera Lozano, Miller y Rivera Garzón, Nicolás (10 de octubre 2020) «Crisis financieras: esta vez no es distinto». Revista Finanzas y Política Económica. Consultado el 16 de junio de 2024.
7. Sánchez Galán, Javier (1 julio de 2020) «Crisis de deuda». Economipedia. Consultado el 16 de junio de 2024.

Torres López, Juan (mayo 2012) «Crisis financiera». Universidad Nacional Autónoma De México, Instituto De Investigaciones Sociales. Consultado el 16 de junio de 2024.