¿Cuánto dinero necesita una familia?

El presupuesto familiar es una herramienta que aclara, equilibra y ordena la situación económica de un hogar. Organizar el ingreso familiar no es una tarea sencilla, más aún cuando hay demasiados gastos y deudas por pagar. En esta guía te enseñaremos qué es un presupuesto familiar y cómo elaborar uno para mejorar tus finanzas.

¿Por qué es importante organizar un presupuesto familiar? Porque ayuda a disminuir las discusiones económicas, evita el despilfarro y optimiza el uso del capital. Controlar el ingreso familiar puede ser agotador, pero dejarlo librado a las decisiones individuales de cada integrante puede generar conflictos evitables. Para mayor tranquilidad y orden, es fundamental tener listo un presupuesto familiar mensual. 

¿Qué es el presupuesto familiar?

Un presupuesto familiar es un registro detallado de los ingresos y gastos de los miembros de la familia en un plazo determinado. En este documento también se proyectan futuros ingresos y egresos con el fin de planificar cuánto dinero se destinará a cada actividad, como pagar los servicios, seguros y alimentos, entre otros. 

Forma parte de la salud financiera de una persona, ya que le permite estar más seguro de los gastos futuros que puede afrontar y cuáles no. Incorporar hábitos de ahorro o registrar el ingreso familiar es complejo, pero requiere del esfuerzo de todos los miembros del hogar para lograrlo. 

Según una encuesta nacional de inclusión financiera publicada por el Gobierno hace pocos años, solo 4 de cada 10 personas adultas llevan un registro o presupuesto de sus ingresos y gastos, y de ellas, más de la mitad lo hacen mentalmente. Del total, el 45.2% gasta más de lo que gana y el 65% pierde el control de su dinero por no llevar un presupuesto.

Además, alrededor de 4 de cada 10 personas no cubren sus gastos al término del mes, el 63% recurren a familiares o amigos para pedir prestado y el 43% hacen compras no planeadas o fuera de su presupuesto. Esta información presentada por el Gobierno nacional demuestra la importancia de llevar un registro de los ingresos y gastos con el fin de contar con el dinero suficiente para vivir todo el mes. 

¿Cómo armar un presupuesto familiar?

Los pasos para armar un presupuesto familiar saludable y convertirlo en un hábito práctico que brinde mayor tranquilidad son:

1. Crear una lista o cuadro de ingresos

Lo más importante es saber cuánto dinero ingresa al hogar en un mes. Por eso, es necesario que cada integrante del grupo familiar indique el monto mensual de su salario. Los ingresos se dividen en:

• Ingresos fijos: se perciben regularmente, como el salario o la pensión. 
• Ingresos variables: cambian mes a mes, como las ganancias de un comerciante o un trabajador autónomo.
• Ingresos pasivos: son ganancias que actividades que no requieren esfuerzo o trabajo, como el cobro de alquileres o los intereses devengados de los ahorros o las inversiones.

Todos los tipos de ingresos familiares deben ser registrados y detallados para saber cuál es el ingreso total. En el caso de los ingresos variables, con el paso de los meses será más fácil establecer una probabilidad o monto de referencia para el siguiente período.

1. Gastos y pagos mensuales

Luego, llega el momento de registrar todos los gastos y pagos mensuales, que se dividen en:

• • Gastos fijos: considerados indispensables como alimentación, transporte, luz, gas, renta, ahorro, entre otros.

• Gastos variables: cambian según los gustos, necesidades y actividades de cada persona en el mes como ropa, calzado, comidas fuera de casa y paseos.

Para llevar un control detallado, puedes restarle los gastos a la suma de los ingresos familiares. De esa forma, notarás cuánto dinero se utiliza por mes, de dónde vienen las deudas y te ayudará a planificar cómo mejorar el destino del dinero.

1. Establecer métodos de ahorro

Al tener una visión detallada de los ingresos y egresos, es más sencillo establecer un método de ahorro y un fondo de emergencias acorde a la situación financiera. Los planificadores financieros recomiendan separar dinero suficiente para cubrir tres meses de gastos en caso de emergencia o pérdida de empleo.

Dentro de este ejemplo de presupuesto familiar, vale la pena remarcar que existen al menos dos maneras de planificar los ahorros con técnicas fáciles y simples: 

• División de 70/20/10: consiste en destinar el 70% de los ingresos para los gastos fijos y diarios, 20% para los ahorros y 10% para deudas.
• División de 80/20: el 80% del capital es para los gastos fijos y el 20% para los ahorros.

1. Fijar el presupuesto

Al final, es el momento de registrar el presupuesto familiar en una hoja de cálculo en Excel o en un cuaderno. Es fundamental anotar todo lo que funciona y lo que no, para realizar todos los ajustes necesarios el siguiente mes. Los puntos clave que no deben faltar son: 

• Ingresos
• Gastos fijos
• Gastos variables
• Ahorros
• Inversiones
• Fondo de emergencia
• Préstamos
• Deudas

¿Para qué sirve el presupuesto familiar?

El presupuesto familiar sirve para controlar los gastos, identificar los pagos fijos y las compras innecesarias, conocer las posibilidades de ahorro y comprender la capacidad de endeudamiento, es decir, saber si puedes pedir un crédito o préstamo

La creación de un presupuesto familiar es una guía para tomar las mejores decisiones de compra, determinar cómo están distribuidos los gastos y en qué rubros se gasta más. Así, sabrás cuánto dinero se necesita para satisfacer las necesidades y deseos de toda la familia, o qué hay que ajustar. 

¿Por qué hay que tener un presupuesto familiar?

Hay que tener un presupuesto familiar para lograr estabilidad financiera, hacer frente a imprevistos y alcanzar metas vitales y de futuro. Es la única manera de evitar contraer deudas impagables y mejorar la salud financiera del hogar. Aporta tranquilidad y bienestar gracias a la buena gestión de la economía familiar. 

En definitiva, permite tener un mayor conocimiento de a dónde va a parar el dinero. El presupuesto familiar es una herramienta básica y fácil de diseñar para ajustar los gastos y obtener más dinero al cerrar el mes. Además, favorece la previsión de futuro, incrementa la capacidad de ahorro y ayuda a crear un fondo de emergencias.

Fuentes

1. Banco Azteca «¿Para qué me sirve hacer un presupuesto familiar?». Tus finanzas. Consultado el 14 de junio de 2024.
2. Buenos Consejos Para Padres «Planifique el presupuesto de su familia». Consultado el 14 de junio de 2024.
3. Gobierno de México «¡Checa tu lana! Aprende a hacer un presupuesto». Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Consultado el 14 de junio de 2024.
4. Gobierno de México «Presupuesto». Condusef. Consultado el 14 de junio de 2024.

Santander Argentina «Pasos para elaborar un presupuesto familiar a medida». Condusef. Consultado el 14 de junio de 2024.