¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en México?

25 abril, 2024

Las tarjetas de crédito para estudiantes son la solución ideal para los jóvenes que acaban de cumplir 18 años y están cursando los últimos años de la escuela o comienzan la universidad sin tener ingresos propios. Por lo general, las mejores tarjetas para estudiantes no requieren grandes requisitos y ofrecen servicios y beneficios muy atractivos.

En México, prácticamente todos los bancos ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes con el fin de atraer a este sector de la población como clientes potenciales, a quienes luego buscan fidelizar para convertirlos en usuarios a largo plazo. Estas tarjetas están diseñadas para aquellos que no cuentan con un gran respaldo financiero pero que aún así necesitan acceder a compras en cuotas, así como para quienes desean iniciar la construcción de un historial crediticio.

¿Qué son las tarjetas de estudiantes?

Las tarjetas de crédito para estudiantes, también conocidas como tarjetas universitarias, están dirigidas a jóvenes mayores de 18 años. No requieren ingresos mensuales tan altos ni historial crediticio previo para su solicitud. Únicamente se necesita presentar una identificación vigente y comprobantes de domicilio.

Además, las billeteras virtuales y los nuevos bancos digitales están comenzando a ofrecer alternativas interesantes y competitivas para este grupo demográfico, con el objetivo de fomentar la lealtad y la educación financiera desde temprana edad. Es decir, que los estudiantes aprendan a gestionar con responsabilidad sus gastos, comprendan el funcionamiento del crédito revolvente y se familiaricen con las fechas de pago, los ciclos de facturación, así como los intereses y comisiones asociados.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de estudiantes?

Cada banco ofrece diferentes servicios y condiciones para acceder a las tarjetas de crédito para estudiantes, por lo que es importante realizar una comparación detallada de las mejores opciones disponibles. Aquí te presentamos algunas de las tarjetas más populares:

Mi primera tarjeta BBVA

Es una de las opciones más elegidas entre las tarjetas de crédito para estudiantes. Con un ingreso mínimo de $6,000, esta tarjeta puede ser solicitada en cualquier sucursal del país. Destaca por no tener anualidad ni cobros por uso, lo que la convierte en una excelente opción para aquellos que desean comenzar a construir un historial crediticio sólido y disfrutar de diversos beneficios.

Ofrece un TAE del 50 % y, en caso de pérdida o robo, la reposición del plástico es sin costo alguno. El Costo Anual Total (CAT) promedio ponderado es del 64.0 % sin IVA. Además, brinda la posibilidad de realizar compras a meses sin intereses en comercios afiliados, y se destaca por ofrecer reembolsos de dinero para estudiantes, lo que la hace aún más atractiva.

Tarjeta de crédito Stori

Es una excelente opción porque ayuda a los estudiantes a reparar su historial crediticio y les ofrece un límite de crédito holgado que se actualiza cada tres meses. Ofrece hasta 50 días para realizar el pago de una compra y reporta a buró de crédito, lo que contribuye a fortalecer el historial crediticio del titular.

Con un TAE del 46%, la Tarjeta de Crédito Stori utiliza tecnología contactless y chip inclonable para ofrecer mayor seguridad en las transacciones. No tiene anualidad y cuenta con una aprobación garantizada del 100%, lo que la convierte en una opción accesible y confiable para aquellos que buscan una tarjeta de crédito.

Santander Zero

La Tarjeta Santander Zero ha sido reconocida por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) como una de las mejores opciones para estudiantes universitarios. Con el eslogan “Tu vida universitaria sin límites”, esta tarjeta está dirigida a personas mayores de 18 años que sean estudiantes universitarios y puedan demostrar ingresos mínimos, o a aquellos menores de 25 años que cuenten con la tarjeta de débito Súper Cuenta Universitaria.

Ofrece reembolsos de dinero en la mayoría de las compras realizadas, no tiene anualidad siempre que se gaste un mínimo de $100 al mes y cuenta con un programa de puntos y recompensas. El CAT promedio sin IVA de esta tarjeta es del 76.1 %, con una tasa de interés promedio ponderada por saldo de 58.11 %.

B Smart Universidades de Citibanamex

Es una opción destacada entre las tarjetas de crédito para estudiantes universitarios porque ofrece varios beneficios, que incluyen:

Meses sin intereses en viajes, tecnología, ropa y más en negocios participantes.
Programas de acumulación de puntos y recompensa.
Reventas en eventos culturales, musicales y deportivos; y experiencias exclusivas como Meet & Greets y boletos gratis.
Posibilidad de dividir tus compras a meses sin intereses.
Descuentos y precios especiales en teatros.
Ayuda a construir tu historial crediticio sólido para obtener créditos en un futuro.

Es importante tener en cuenta que esta tarjeta tiene un CAT promedio sin IVA del 110.4%, una tasa de interés promedio ponderada anual del 63.02% y una comisión por administración de $400 Sin IVA.

Otras opciones populares entre las tarjetas de crédito para estudiantes incluyen la tarjeta Zero de HSBC, Nu de Nubank, Hey Banco, Vexi, RappiCard y la Tarjeta de Crédito NanoPay.

Tarjetas de estudiantes con reembolso de dinero

Las tarjetas de crédito con reembolso de dinero para estudiantes son una opción popular en el país, ya que ayudan a los jóvenes a administrar sus finanzas de manera efectiva. Estas tarjetas ofrecen devoluciones de dinero en forma de porcentaje por las compras realizadas.

Algunas de las tarjetas de crédito con reembolsos de dinero para estudiantes son:

Tarjeta de Crédito Universitaria BBVA.
Tarjeta de Crédito Universitaria Banorte.
Tarjeta de Crédito Afirme Universitaria.

Todas ofrecen devolución de dinero por las compras realizadas, con el porcentaje de reembolso variado según la tarjeta y el tipo de compra. Por lo general, no poseen cuota anual y ofrecen recompensas adicionales como bonos por registro, puntos canjeables por otros productos o viajes, o promociones especiales en ciertas categorías de compras.

Las tarjetas de crédito para estudiantes no solo son útiles para realizar compras, sino que también son una herramienta fundamental de educación financiera. Ayudan a los jóvenes a aprender sobre administración del dinero, presupuesto y crédito responsable, además de ofrecer todos los servicios clásicos de una tarjeta de crédito.

Fuentes