¿Qué es y cómo funciona la tarjeta de débito?

30 julio, 2024

Las tarjetas de débito son fundamentales para realizar compras, pagos o extraer dinero desde un cajero automático. Aunque las usamos todos los días, ¿sabemos realmente qué son las tarjetas de débito y cómo funcionan? En este artículo, te contaremos la importancia de este plástico que se mantiene vigente en medio del avance de las billeteras virtuales, transferencias y pagos electrónicos con QR.

Además de sus funciones tradicionales, las tarjetas de débito permiten realizar pagos desde el móvil y recibir alertas de cada movimiento de compras online para mayor seguridad. Por esta razón, las transacciones ejecutadas con tarjetas de débito se suman al balance diario de gastos e ingresos de las cuentas bancarias personales. Se pueden consultar en cualquier momento y ayudan a llevar un control del presupuesto.

¿Qué son las tarjetas de débito?

Las tarjetas de débito son instrumentos financieros que los bancos ofrecen al hacerte cliente. Estas tarjetas están ligadas a una cuenta bancaria, ya sea de sueldo, ahorro o cheques, y permiten operar con la entidad a través de cajeros automáticos o para realizar pagos en diferentes comercios de México y otros países. Es decir, funcionan como un medio de pago físico para productos o servicios.

Conoce para qué sirven las tarjetas de débito y cuáles son sus funciones dentro del cajero automático para mejorar tu salud financiera:

Consultar saldos.
Generar depósitos.
Extraer efectivo.
Pagar servicios.
Establecer claves de seguridad para operar en línea.
Enviar transferencias.

¿Cómo funcionan las tarjetas de débito?

El funcionamiento de las tarjetas de débito es práctico y sencillo. Puedes ingresarla al cajero automático para acceder a todas sus opciones, usarla para pagar un producto en un comercio físico o, si es una tarjeta Contactless, simplemente apoyarla en el terminal de punto de venta (POS) del negocio.

El proceso de deducción de fondos es automático. La terminal de punto de venta se comunica instantáneamente con el banco emisor de la tarjeta mediante una red de pagos para verificar si los fondos son suficientes para ejecutar esa compra. Luego, la transacción es aprobada o rechazada. Si se aprueba, se envía una confirmación al POS.

Generalmente, el uso de las tarjetas de débito en los cajeros del mismo banco es sin costo, aunque pueden aplicarse comisiones si se utilizan cajeros de otros bancos. Del mismo modo, están sujetas a las regulaciones del Banco de México y otras entidades reguladoras que aseguran la protección del consumidor y la transparencia en las operaciones.

En cuanto a su seguridad, las tarjetas están protegidas por un número de identificación personal (PIN) que debe ingresar para validar las compras en línea. En caso de robo o extravío, se debe reportar al banco para bloquearla. Además, es importante prestar atención a las comisiones que se pueden aplicar por realizar compras en el extranjero.

¿Para qué sirven las tarjetas de débito?

Las tarjetas de débito son fundamentales para realizar diversas tareas financieras diarias, tales como:

Comprar en comercios físicos o pagar servicios

Es uno de los usos más comunes de las tarjetas de débito. En estos casos, debes asegurarte de tener saldo disponible en tu cuenta. Los pasos son:

Elige los productos dentro del comercio.
Presenta tu tarjeta y el empleado la inserta en el POS o, si tienes una tarjeta Contactless, lo haces tú mismo.
Autentifica la transacción con un PIN personal, firma o documento de identidad.
Se autoriza la transacción.
Recibes una copia del recibo generado; el original se lo queda el comercio.
El valor de la compra se descuenta automáticamente de tu cuenta bancaria.
Recibes los productos y termina la transacción.

2. Comprar en línea

Otra función importante de las tarjetas de débito es permitir compras en línea. Para lograr una transacción segura y eficaz, hay que tomar ciertos recaudos:

Elegir sitios web seguros.
Verificar la reputación del sitio web o del vendedor.
Activar una alerta de seguridad para recibir notificaciones por cada transacción.
Utilizar la Autenticación de Dos Factores (2FA), como un código enviado a tu celular o una contraseña adicional.
Evitar las redes Wi-Fi públicas.
No guardar la información de tu tarjeta de débito en los sitios web de compras.

3. Retirar efectivo o utilizar los servicios del cajero automático

Las tarjetas de débito también sirven para extraer efectivo en cajeros automáticos de México y otros países, así como para:

Consultar saldos.
Generar depósitos.
Pagar servicios o la tarjeta de crédito.
Transferir dinero.

4. Vincular con una cuenta homebanking

Las tarjetas de débito están directamente vinculadas a una cuenta bancaria y también a una cuenta en línea, lo que permite controlar los gastos, realizar pagos y transferencias online sin necesidad de acercarse a un cajero.

5. Acceder a descuentos y beneficios

Los bancos ofrecen programas de descuentos, puntos y beneficios por utilizar las tarjetas de débito en determinados comercios o canjear por productos exclusivos. Estas iniciativas incentivan el uso de la tarjeta.

¿Cómo diferenciar una tarjeta de débito con una de crédito?

Diferenciar una tarjeta de débito con una de crédito es fácil, solo necesitas tener en cuenta los siguientes puntos:

Forma de pago: con la tarjeta de débito el pago se descuenta automáticamente y solo con los fondos disponibles en tu cuenta; mientras que con la tarjeta de crédito es posible pagar sin fondos, en cuotas, aplazar el pago al mes siguiente o pagar un porcentaje del monto total o el mínimo. Esto implica contraer una deuda con el banco.

Diseño: la tarjeta de débito generalmente es lisa; mientras que la tarjeta de crédito tiene letras y números que sobresalen en color dorado, negro o plateado.

Viabilidad: el banco estudia el historial crediticio y capacidad de pago antes de conceder una tarjeta de crédito; no es necesario para la tarjeta de débito.

Límites: la tarjeta de crédito tiene límites de crédito máximo y la de débito no.

Mantenimiento: las tarjetas de crédito cobran un mantenimiento de cuenta mensual y también anual, mientras que las de débito pueden no tenerlo.

Las tarjetas de débito que se pueden tramitar en línea son la mayoría. Además, existen billeteras en línea como Mercado Pago que ofrecen tarjetas de débito virtuales que operan de la misma manera que las bancarias.

Fuentes